Le Régime de rentes du Québec, ou RRQ, est le régime public auquel cotisent presque tous les travailleurs du Québec, peu importe leur employeur. Contrairement à un régime d'employeur comme le RREGOP, la RRQ vous suit tout au long de votre carrière, même si vous changez d'emploi souvent.
Comment fonctionnent les cotisations
Vous cotisez dès que votre revenu de travail dépasse environ 3 500 $ par année. Le régime comporte en fait deux parties, un régime de base et un régime supplémentaire ajouté depuis 2019, qui bonifie graduellement les rentes futures.
Le maximum des gains admissibles pour 2026 est de 74 600 $. Cela veut dire que vous cotisez sur la portion de votre salaire jusqu'à ce montant, avec un taux total d'un peu plus de 6 % de votre salaire, partagé entre vous et votre employeur si vous êtes salarié.
Comment votre rente est calculée
Votre rente de retraite dépend de vos revenus de travail tout au long de votre carrière, pas seulement de vos dernières années. Plus vous avez cotisé longtemps et à un revenu élevé, plus votre rente future sera importante.
Grâce au régime supplémentaire, la rente représente aujourd'hui une portion plus grande de vos revenus qu'avant 2019, et cette portion continuera d'augmenter au fil des années à mesure que le régime supplémentaire se déploie complètement.
À quel âge la demander
Vous pouvez commencer à recevoir votre rente dès 60 ans, mais elle sera réduite si vous la demandez avant 65 ans. À l'inverse, si vous patientez jusqu'à 72 ans, votre rente sera bonifiée. Chaque mois d'attente ou d'anticipation change le montant, alors le bon moment dépend surtout de votre situation personnelle, vos autres revenus et votre état de santé.
En résumé
La RRQ est la base de la plupart des revenus de retraite au Québec, en complément d'un régime d'employeur ou de votre épargne personnelle comme un REER ou un CELI. Le moment où vous décidez de la demander a un impact réel sur le montant que vous recevrez pour le reste de votre vie.
Source : Retraite Québec. Les seuils et taux sont ceux de 2026 et sont révisés chaque année, votre relevé de participation indique votre situation exacte.
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