RRQ : comment fonctionne le Régime de rentes du Québec

Le Régime de rentes du Québec (RRQ) est un régime public obligatoire pour toute personne de 18 ans ou plus qui travaille au Québec. Il constitue la base de la plupart des revenus de retraite : contrairement au RREGOP ou au RRPE, il couvre l'ensemble des travailleurs, peu importe leur employeur, et vient s'ajouter — pas remplacer — les autres régimes auxquels vous participez.

Les cotisations

Le RRQ est composé de deux volets : le régime de base et le régime supplémentaire, ce dernier ayant été ajouté progressivement depuis 2019 pour bonifier les rentes futures.

En 2026, vous cotisez dès que vos revenus de travail dépassent 3 500 $ par année :

• Régime de base : taux de 10,6 % sur la portion de salaire entre 3 500 $ et 74 600 $ (le maximum des gains admissibles, ou MGA), partagé également entre vous et votre employeur (5,3 % chacun).
• Régime supplémentaire : un taux additionnel de 2 % s'applique sur cette même tranche (1 % chacun), et un taux de 8 % s'applique en plus sur la portion de salaire entre 74 600 $ et 85 000 $ (le maximum supplémentaire des gains admissibles), partagé également (4 % chacun).

Les travailleuses et travailleurs autonomes assument les deux parts de la cotisation.

Le calcul de la rente

Votre rente de retraite est calculée à partir de vos revenus de travail depuis vos 18 ans, jusqu'au mois précédant le début de votre rente ou votre 72e anniversaire, selon la première de ces dates. Seuls les revenus au-delà de 3 500 $ par année comptent.

Quelques règles avantageuses réduisent l'effet des années plus faibles sur votre moyenne :

• Jusqu'à 15 % de vos années où vos revenus étaient les plus bas peuvent être exclues du calcul, si cela vous avantage.
• Les mois où vous avez reçu une rente d'invalidité, ou touché des prestations familiales pour un enfant de moins de 7 ans, sont automatiquement exclus.

À 65 ans, la rente de base représente un peu plus de 25 % de vos revenus de travail moyens ajustés au cours de votre carrière. Le régime supplémentaire, pour ceux qui y ont cotisé, bonifie ce taux progressivement.

L'âge auquel vous demandez votre rente change tout

Vous pouvez demander votre rente du RRQ dès 60 ans, ou la reporter jusqu'à 72 ans. L'âge normal est 65 ans, où vous recevez 100 % du montant prévu.

• Avant 65 ans : votre rente est réduite en permanence de 0,5 % à 0,6 % par mois d'anticipation (le facteur exact dépend de votre historique de cotisation).
• Après 65 ans : votre rente augmente de 0,7 % par mois (8,4 % par année), jusqu'à un maximum de 58,8 % à 72 ans.

Voici les montants versés en 2026 selon l'âge de la demande :

Âge	Facteur d'ajustement	Rente moyenne / mois	Rente maximale / mois
60 ans	-30 % à -36 %	490 $	965 $
62 ans	-18 % à -21,6 %	586 $	1 182 $
65 ans	0 %	731 $	1 508 $
68 ans	25,2 %	915 $	1 888 $
70 ans	42,0 %	1 038 $	2 141 $
72 ans	58,8 %	1 161 $	2 394 $

Comme cette décision détermine le montant que vous recevrez à vie — potentiellement pendant 30 ans ou plus — elle mérite d'être prise en fonction de votre espérance de santé, de vos autres sources de revenu et de votre situation familiale, plutôt que par réflexe. Vous avez six mois après le premier versement pour changer d'avis; passé ce délai, la décision est irrévocable.

Les autres protections du RRQ

Au-delà de la rente de retraite, le RRQ prévoit aussi :

• une rente d'invalidité et une rente pour l'enfant d'une personne invalide;
• une prestation de décès, une rente de conjoint survivant et une rente d'orphelin.

À retenir

Votre relevé de participation en ligne (dans Mon dossier chez Retraite Québec) donne une estimation personnalisée de votre rente selon l'âge où vous la demanderez — un point de départ essentiel pour planifier le reste de votre retraite. Le RRQ étant imposable, il doit aussi être intégré à votre planification fiscale globale.

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Source : Retraite Québec. Les taux, seuils et montants mentionnés sont ceux de 2026 et sont révisés chaque année.