La pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) : ce qu'il faut savoir

La pension de la Sécurité de la vieillesse (SV) est une prestation mensuelle du gouvernement fédéral versée à la majorité des personnes de 65 ans ou plus qui résident au Canada. Contrairement au RRQ, elle ne dépend pas d'avoir travaillé ou cotisé : son admissibilité repose sur votre âge et vos années de résidence au Canada.

Qui est admissible

Si vous vivez au Canada, vous devez :

être citoyen canadien ou résident autorisé au moment où votre demande est approuvée;
avoir résidé au Canada pendant au moins 10 ans depuis l'âge de 18 ans.

Si vous vivez à l'extérieur du Canada, vous devez avoir été citoyen ou résident autorisé avant votre départ et avoir résidé au Canada pendant au moins 20 ans depuis vos 18 ans.

Vous n'avez pas besoin d'avoir travaillé : votre emploi n'a pas d'incidence sur votre admissibilité, mais vos revenus, eux, en ont — comme on le verra plus loin.

Pension complète ou partielle. Une pension complète exige 40 années de résidence au Canada depuis vos 18 ans. Si vous en comptez moins, vous recevez généralement une pension partielle, proportionnelle à vos années de résidence.

Dans la plupart des cas, Service Canada vous inscrit automatiquement et vous avise par la poste. Si un mois s'est écoulé depuis votre 64e anniversaire sans nouvelle, il est possible que vous deviez présenter une demande vous-même.

Les montants (juillet à septembre 2026)

Âge	Pension maximale par mois
65 à 74 ans	751,97 $
75 ans et plus	827,17 $

Vous recevez automatiquement une augmentation de 10 % de votre pension SV le mois suivant votre 75e anniversaire — sans effet sur votre Supplément de revenu garanti, si vous le recevez.

Ces montants ne sont pas garantis pour tout le monde : le montant réel dépend de vos années de résidence et, comme on le verra, de votre revenu.

À quel âge la demander

Vous pouvez commencer à recevoir la SV dès 65 ans, ou reporter jusqu'à 70 ans. Contrairement au RRQ, il n'est pas possible de la demander avant 65 ans.

Reporter augmente votre pension de 0,6 % par mois (7,2 % par année), jusqu'à un maximum de 36 % à 70 ans. Après 70 ans, le montant n'augmente plus — il n'y a donc aucun avantage à attendre au-delà de cet âge.

Le report n'est pas toujours avantageux. Si vous êtes admissible au Supplément de revenu garanti (SRG), vous ne devriez pas reporter votre SV : vous ne pouvez pas recevoir le SRG sans recevoir la SV, et ses montants n'augmentent pas avec le report. Présentez votre demande dès que possible dans ce cas.

Si vous avez déjà plus de 65 ans au moment de votre demande, un paiement rétroactif d'un maximum de 11 mois peut vous être versé — mais aucune rétroactivité n'est possible pour la période où vous avez choisi de reporter votre pension.

L'impôt de récupération (« clawback »)

C'est l'aspect le plus important à anticiper dans votre planification : si votre revenu net dépasse un certain seuil — 93 454 $ pour l'année de référence 2025 — vous devez rembourser une partie de votre pension SV par le biais de l'impôt de récupération. Au-delà d'un second seuil plus élevé, autour de 152 062 $ (65-74 ans) ou 157 923 $ (75 ans et plus) selon l'année de référence, la totalité de votre pension SV peut être récupérée.

Ce mécanisme touche particulièrement les personnes qui continuent de retirer des revenus importants de placements ou d'un REER/FERR après 65 ans. Une planification qui tient compte du fractionnement du revenu de pension entre conjoints, ou du moment de vos retraits de FERR, peut aider à limiter l'effet de cette récupération.

À retenir

La SV est imposable et doit être déclarée chaque année. Contrairement au RRQ ou au RREGOP, elle n'est pas liée à une carrière ou à un employeur en particulier — elle s'ajoute simplement aux autres sources de revenu de votre retraite, avec ses propres règles de report et de récupération à surveiller.

Source : Canada.ca. Les montants et seuils mentionnés sont ceux en vigueur en 2025-2026 et sont révisés périodiquement.